Ипотека: брать или не брать?

ИпотекаКаждому человеку хочется иметь свое личное пространство, и, следовательно, независимость. Неотъемлемой частью, в таком случае, является покупка собственного жилья. Пусть это будут даже крохотные 35 «квадратов», но зато лично мои. Или же другая ситуация – у молодой семейной пары появились дети, и в однокомнатной квартире жить становится очень сложно. А для того, чтобы расширяться, средств не хватает. В таком случае Вам может помочь ипотека. Давайте уточним все нюансы перед тем, как сделать этот, безусловно, ответственный шаг.

Ипотека — долгосрочная ссуда на покупку жилья, под залог которой ставится недвижимое имущество. Получается, что собственником жилья Вы становитесь, но в то же время банк накладывает на Вас обременение. Вы не имеете права продавать и обменивать квартиру до тех пор, пока не рассчитаетесь с банком до последней копейки. Ипотечные кредиты условно делятся на две группы: со средней ставкой 9-12% на основе дохода, подтвержденного официально, и, если вы данного дохода предоставить не можете, со средней ставкой 11-13%. Не стоит дожидаться, пока понизят ставки на кредит. Пока их понизят хотя бы на 1%, цены на недвижимость могут подскочить на 10-30%. А, значит, сумма, которую Вы выплатите, будет значительно выше.

Ищите банк, который предоставляет такую возможность рефинансироваться, если он понизит годовой процент. Представить эту схему можно так — ипотечный кредит заемщика, взятый, зачастую, в другом банке, гасит банк. С объекта недвижимости снимается обременение, а затем новый договор ипотеки регистрируется банком — перекредитовщиком под залог все того же объекта недвижимости. Не менее важно осознавать, что существенно разницы в выплатах не будет, если Вы возьмете кредит на более длительное время. Например: если Вы берете кредит 700 тысяч рублей на 10 лет, Ваш ежемесячный платеж составит 10 тысяч рублей, в то время как на 20 лет эти же 700 тысяч — 8 тысяч рублей ежемесячно. Как видите, более рационально взять кредит сроком на 10 лет, с переплатой по 2000 рублей ежемесячно, и, следовательно, быстрее рассчитаться с банком. И доходы будут расти, и ежемесячный платеж не поменяется.

Не забудьте, когда будете выбирать банк, обратить внимание на время, когда банк сможет выдать сумму, необходимую Вам для расчета с продавцом. Есть два варианта. Первый – в день, когда Вы подписали договор купли-продажи. Второй – после того, как права собственности будут государственно зарегистрированы. Как показала практика, большинство продавцов не принимают второй вариант расчета, так как хотят получить деньги сразу. В таком случае ищите банк, который сможет выдать Вам деньги «день-вдень».

В непредвиденной ситуации, когда по каким-либо причинам Вы больше не можете ежемесячно выплачивать кредит, Вам совсем не обязательно соглашаться на продажу банком квартиры и возврату Вам того, что Вы уже успели выплатить с небольшой разницей. Вы имеете право самостоятельно найти покупателя, который согласен покрыть оставшуюся сумму, вследствие чего Вы, как собственник недвижимости, сможете передать квартиру без обременения ее будущему владельцу. Так Вы сможете получить большую сумму.

Даже если Вы не имеете первоначальный взнос (в среднем 10-30), то можете взять кредит, дав под залог квартиру родственников. Либо оформив потребительский кредит в другом банке. И Вы не проиграете, взяв такой крупный кредит, так как хотя бы один год дальнейшего роста цен даже на сегодняшнем уровне окупит все проценты. И уже спустя месяц после того, как Вы начнете оформление ипотечного кредита, может наступить день Вашего заселения в новую квартиру.

Интересные записи:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.