Как оформить ипотеку на коммерческую недвижимость

На сегодняшний день одним из самых выгодных инструментов малого и среднего бизнеса является оформление производственных площадей в ипотеку.

Бизнес, не имея возможности приобрести единовременно необходимые для работы помещения, теряет солидную долю прибыли для оплаты арендуемых помещений. С помощью ипотечного кредитования такая проблема решается.

Особенности ипотеки на коммерческую недвижимость

Недвижимость в ипотеку дает возможность размещать на собственных территориях склады, офисы и различного рода магазины. Приличная прибыль получается при сдаче собственных площадей в аренду. Чтобы подать заявку на кредит и правильно подойти к решаемому вопросу, следует вооружиться определенными знаниями, которые помогут быстро и выгодно совершить ипотечную сделку.

Так как коммерческая недвижимость ориентирована на малый и средний бизнес, то условия, выдвигаемые банками, существенно отличаются от всем известного обычного потребительского кредитования более жесткими условиями. В этот перечень входят вопросы срока предоставляемого кредита, суммы первого взноса, обсуждаются вопросы процентной ставки, согласовывается объем необходимых документов.

Требования, выдвигаемые к заемщику и поручителю:

• — обязательное подданство России;
• — государственное участие в уставном капитале не больше 25%;
• — отсутствие долгов;
• — отсутствие участия в процедуре банкротства;
• — заемщик не должен иметь никаких просроченных платежей;
• — гражданину, проводящему сделку, должно быть не меньше 21 года;
• — предоставление документов, подтверждающих финансовую состоятельность;

В среднем ставка по коммерческому кредитованию колеблется в районе от 12 до 25%. Обязательным пунктом при оформлении кредита является первоначальный взнос в размере не менее 25%. Когда внесен первоначальный платеж, заемщик получает от банка гарантии на перевод оставшихся денег продавцу и между банком и покупателем заключается договор на купленную коммерческую недвижимость.

Коммерческое кредитование без внесения первоначального взноса на территории Российской Федерации встречается гораздо реже. Такие сделки могут быть проведены только с недвижимостью, которая имеет высокую ликвидность на период заключения сделки. Неимение первоначального взноса обязывает покупателя оформлять еще один обязательный залог в виде недвижимого или другого имущества, которое при возникновении страхового случая может быть внесено в счет оплаты заема.

Несмотря на множество сложностей, которые могут возникнуть при заявке на получение коммерческой ипотеки, спрос на такое кредитование растет. В данном вопросе существуют риски, но имеются и неоспоримые преимущества.

1. — приобретение собственности;
2. — возможность не зависеть от роста цен на аренду;
3. — возможность приобретения дополнительного притока капитала в виде арендной платы;
4. — в обороте остается большая часть капитала;
5. — множество вариантов расширения и развития бизнеса;

В России существует большое количество банков, которые предоставляют условия коммерческого кредитования на разных условиях. Заемщик может подобрать приемлемые условия согласно своим возможностям и финансам. Особое внимание при выборе кредитующего органа стоит обратить на такие позиции, как процентная ставка, срок предоставления кредита, сумма первого взноса. Следует учесть и возможности отсрочки погашения основной суммы в случае непредвиденных обстоятельств, что тоже важно.

В вопросах коммерческого кредитования разбираться стоит, но для лучшего результата необходимо подключить и профильного специалиста.