Кредит на строительство частного дома в сбербанке

Список необходимых документов

В число бумаг, необходимых для получения займа, необходимо включить удостоверяющие личность заемщика, доказывающие его платежеспособность, относящиеся к предоставляемой им в залог недвижимости, а также описывающие проект строительства.

Соискателю понадобится предоставить в Сбербанк следующий набор относящихся к нему самому документов:

Собственный общегражданский паспорт	А также при наличии созаемщиков — их паспорта
Трудовая книжка	—
Справка по форме 2-НДФЛ	О доходе физических лиц
Справка, удостоверяющая	Что заявитель отработал у работодателя в течение определенного периода
Справка, в которой указываются размеры заработка заемщика	На предприятии в течение полугода до настоящего момента, ее бланк выдается Сбербанком и заполняется в компании в соответствии со сведениями бухгалтерских отчетов
Документ, удостоверяющий дополнительный доход (при его наличии)	К такому доходу могут относиться: заработная плата супруга или супруги (так как это лицо выступает обязательным созаемщиком); прибыль от сдачи в аренду недвижимости; гонорар за художественное произведение; доход от практики частного характера; заработок от фриланса

Кроме того, следует принести документ, который удостоверяет, что заемщик имеет право на предоставление льгот в соответствии с определенной программой:

При использовании условий программы «Молодая Семья»	Следует предоставить документ, удостоверяющий, что муж и жена действительно состоят в браке и свидетельство о рождении их детей
Многодетной семье	Для получения льгот по соответствующей программе требуется предоставить те же два документа, что в предыдущем пункте плюс удостоверение многодетной семьи
Военнослужащий	Предъявляет удостоверение участника накопительно-ипотечной системы, предназначенной для обеспечения жильем офицерского и сержантского состава вооруженных сил (обозначаемой как НИС)
Лицам, отнесенным к категории бюджетников, имеющих право на льготы	Документ, удостоверяющий их занятость в соответствующей сфере, в том числе работу в МВД либо в государственной или муниципальной организации

Также обладатели материнского капитала обладают правом израсходовать его на возведение частного дома.

Им в таком случае потребуется принести сертификат на выдачу капитала, а также выписку со счета, чтобы подтвердить, что в распоряжении этой семьи еще есть деньги, которые можно израсходовать на эту цель.

Наконец, семья, которая имеет право на увеличение собственной жилой площади либо улучшение условий может оформить заявку в орган местного самоуправления о предоставлении ей субсидии.

Если этот орган принимает соответствующее решение, документ, подтверждающий это, также приносится в Сбербанк.

Следом банк рассматривает пакет документов, относящихся к личности заемщика из числа перечисленных выше. По итогам анализа принимается решение, готова ли организация выдать кредит на сооружение дома.

Обычно оно выносится в течение двух–пяти дней, в сложных случаях данный срок может быть продлен для более детального анализа.

Если решение на основе документов, устанавливающих платежеспособность заемщика, положительное, ему требуется в продолжение двух месяцев собрать пакет бумаг, относящихся к самому будущему строению.

Он включает:

• свидетельство о праве собственности на земельный участок, на котором будет происходить строительство;
• договор на стройку;
• разрешение на предмет возведения дома;
• сметы материалов и выполняемых работ;
• отчет об оценке возводимого дома.

Помимо этого заемщику понадобится удостоверить Сбербанку, что на данный момент он располагает суммой для погашения первоначального взноса.

Для этого ему нужно предоставить либо выписку с банковского счета, либо бумагу, выданную застройщиком после получения от заемщика аванса в размере взноса, который требуется от него. После получения этих бумаг банк выдает кредит.

Видео: нюансы оформления

Требования для получения кредита на строительство

1. Договор оформляется только в денежной единице Российской Федерации – в рублях.
2. Заем оформляется сроком от 1 года до 30 лет.
3. Банком установлен процент по кредиту от 12,5% до 13,5%.
4. При оформлении ипотечного займа необходимо внести первоначальный взнос не меньше 25% от заявленной для кредита суммы.
5. Существуют ограничения по возрасту должника. На момент оформления договора ему должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет.
6. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
7. За подачу заявления в банк для оформления ипотечного займа и последующее обслуживание сотрудником банка, комиссия не взимается.
8. При заключении договора проверяется трудовой стаж заявителя. Требуется от 5 лет общего стажа и стаж на текущем рабочем месте не менее полугода.
9. Одновременно с договором кредитования оформляется залог. Также существует требование о страховании залогового имущества.
10. Банк предоставляет возможность постепенного погашения кредитного займа. Ежемесячно равными частями погашается тело кредита и проценты банка.
11. Правилами финансового учреждения установлена минимальная сумма для взятия кредита – 300 тыс. российских рублей. Сумма не должна превышать 75% от стоимости приобретаемого имущества.
12. Банк предоставляет возможность каждому заемщику выплатить кредит досрочно. При этом штрафные санкции не накладываются.

Сбербанк Россия всегда пойдет навстречу своим клиентам и отсрочит оплату кредита на 3 года.

Нюанс при оформлении кредита на строительство

Процедура выдачи денежных средств

Процедура выдачи денежных средств, предназначенных на возведение нового частного жилья, в отличие от квартиры, выдаются частями.

Сумма дробится минимум на 3 части. Первая часть, половина суммы, выдается сразу. Вторая часть, треть от оставшейся суммы, выдается после получения банком отчетных документов о расходах первой части денег. Такая же процедура со второй, третьей и последующими денежными средствами. Предоставляют отчет о расходах — получают деньги.

Банк вправе взимать с заемщика дополнительные процентные ставки, в следующих ситуациях:

• отсутствует открытый расчетный счет или банковская карта заемщика, для получения заработной платы – добавляется 0,5%;
• на время пока регистрируется собственность, приобретаемая в ипотеку – взимается 1%;
• заявитель отказывается страховать жизнь и здоровье – 1%.

Как рассчитать стоимость кредита при помощи онлайн-калькулятора?

На нашем сайте представлен удобный онлайн-калькулятор, который позволяет рассчитать предварительную стоимость ипотечного кредита. Пользователю этой программы необходимо указать следующую информацию:

• Стоимость приобретаемой недвижимости;
• Срок кредита.
• Размер первоначального взноса;
• Процентную ставку

После ввода данных (он осуществляется при помощи специального графического «бегунка») приложение автоматически рассчитает процентную ставку, размер предоставляемого кредита и аннуитетного платежа. Также будет указан размер ежемесячного дохода, который нужно будет подтвердить заёмщику. В финансовой программе есть дополнительные пункты, влияющие на размер процентной ставки. Стоимость кредита снижается при наличии:

• Зарплатной карты;
• Полиса страхования жизни и здоровья;
• Электронной регистрации прав собственности.

Клиент, воспользовавшийся сервисом подбора недвижимости, может получить дополнительную скидку в размере 0,3%. Расчёты, сделанные с помощью кредитного калькулятора, носят предварительный характер. Окончательная стоимость займа будет озвучена кредитным экспертом Сбербанка после рассмотрения всех необходимых документов.

Необходимые документы

Заключение о вероятности предоставления ипотеки в Сбербанке принимает кредитный совет после тщательного анализа документов и сведений заемщика. На сайте кредитной организации фигурирует информация о максимальных сроках для рассмотрения анкеты — 8 рабочих дней.

В стандартный пакет документов заемщика входят:

• Бланк заявления. Заполняется заявителем собственноручно, содержит персональные сведения, данные о заработке, организации работодателе, параметрах кредитной сделки и цели.
• Паспорта всех субъектов кредитных отношений.
• Подтверждение платёжеспособности и финансового состояния (справка 2 НДФЛ, на бланке банка или предприятия за прошедшие полгода). Для увеличения лимита кредитования стоит указать и подтвердить все возможные источники дохода, которые носят регулярный, а не разовый характер.
• Документы о занятости. (Заверенная копия трудовой книжки или срочного контракта).

Подтверждением наличия собственных средств для первого взноса являются:

• справка об остатке денежных средств на депозитах;
• платежное поручение на перевод оплаты на счет продавца;
• расписка в простой форме о личном вручении задатка;
• справка из пенсионного фонда о неиспользованном остатке материнского капитала;
• гарантийное обязательство органов власти соответствующего уровня о выделении бюджетного финансирования.

Документы по залогу

• свидетельство о праве собственности на строение или землевладение;
• заключение аккредитованной оценочной компании о рыночной стоимости объекта залога;
• паспорт технического состояния и план помещения из БТИ;
• выписка из ЕГРП об отсутствии обременения;
• удостоверенное нотариусом согласие супруга (при наличии) на передачу жилья в залог;
• брачный договор;
• разрешение на продажу от органов опеки и попечительства, если в сделке участвуют несовершеннолетние дети.

Аналогичный комплект необходим также на земельный участок, дачу, иное жилое строение, приобретаемое за счет ипотечных средств.

В течение 3 месяцев после получения положительного вердикта по заявке нужно донести документы по кредитуемому имуществу:

• свидетельство наличия денежной суммы для оплаты первоначального взноса;
• строительную смету и план. 

Условия ипотечного кредита на строительство дома

Заем на возведение жилого здания предоставляется на следующих условиях:

1. Минимальная сумма кредита — 300 тыс. руб. Верхний предел не установлен, однако он не превышает 75% стоимости строящегося дома или залогового имущества.
2. Срок гашения — 1-30 лет.
3. Величина первоначального платежа — 25%.
4. Обязательное страхование залогового имущества от повреждения или утраты в пользу банка.

Заем предоставляется при условии обязательного страхования жилья.

Требования к получателям

Заемщик, подающий заявку на ипотеку, должен соответствовать таким критериям, как:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 75 лет;
• официальное место трудоустройства со стажем работы не менее 6 месяцев.

Сбербанк предоставляет возможность привлечения созаемщиков. Ими могут являться 3 физических лица, имеющих постоянный источник дохода. Супруг(-а) клиента становится созаемщиком, независимо от платежеспособности и возраста.

Обеспечение по ипотеке

В качестве залога используют строящийся дом или иной объект недвижимости. Возможно обеспечение кредита правом собственности или аренды на земельный участок. В период, предшествующий оформлению залогового имущества, требуется поручительство.

В качестве залога используют объект недвижимости.

Процентные ставки

Сбербанк выдает ипотечные займы под 11,6%. При кредитовании некоторых категорий граждан этот параметр меняется. Например, ставка для участников государственных программ уменьшена до 10,6%.

Процент увеличивается в следующих ситуациях:

1. Заработная плата клиента поступает на счет, открытый в другом банке. Ставка в этом случае увеличивается на 0,3%.
2. Заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья. В такой ситуации ставка повышается на 1%.
3. Для обеспечения кредита используется квартира заемщика. Процент повышается на 1 пункт.

Особенности кредитного калькулятора

Чтобы произвести предварительный расчет, достаточно воспользоваться специальным сервисом. Вводятся исходные данные и нажимается кнопка Рассчитать. Тут же перед глазами пользователя отображается полная информация о ежемесячном платеже, об общей сумме, подлежащей выплатам за весь период кредитования, о размере переплат. Исходными данными являются:

• сумма кредита;
• объем первоначального взноса;
• период пользования кредитом;
• процентная ставка;
• тип кредита (классический или аннуитет).

Расчет приблизительный, но отображающий картину настолько точно, что семьи без труда планируют бюджет и оценивают шансы получить одобрение.

Особенности ипотеки на строительство

Основной особенностью ипотеки на строительство является существующий для банка риск, что объект так и не будет возведен и останется недостроем. Поэтому получить данный тип займа крайне сложно. Сбербанк скрупулезно проверяет документы заемщика, его платежеспособность, кредитную репутацию, а также готовый проект на строительство. Кроме того, клиент должен предоставить в организацию залоговое имущество, заручиться поручителями либо привлечь созаемщика.

Узнайте, какой процент по ипотеке в Сбербанке на вторичное жилье.

Какие дома подходят под ипотеку Сбербанка?

В настоящее время взять ипотеку на возведение жилья можно только, если строящийся объект будет отвечать следующим требованиям:

• земельный участок, на котором возводиться жилье, должен находиться в собственности заемщика и быть приватизированным;
• проект дома должен быть составлен профессиональным архитектором;
• в самом объекте предусмотрены все необходимые коммуникации (свет, газ, вода, канализация);
• участок под строительство должен находиться в регионе присутствия хотя бы одного отделения банка.

Что касается требований к заемщику, то они стандартны и включают:

• возраст на момент взятия займа не менее 21 года и не больше 75 лет на время погашения не больше,
• стаж работы на одном месте не меньше полугода, гражданство РФ,
• наличие созаемщиков.

Условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке

В 2020 году ипотека на возведение нового частного дома в Сбербанке предоставляется на таких условиях:

• валюта займа – российские рубли;
• первоначальный платеж – более 25%;
• минимальная сумма ипотеки — 300 тысяч руб.;
• максимальный предел кредита — 75% от договорной цены кредитуемого объекта;
• срок погашения займа – в пределах 30 лет;
• комиссионный сбор за предоставление –отсутствует;
• обеспечение — залог кредитуемого жилья.

Кроме того, предусмотрено обязательное страхование недвижимой собственности, оставляемой в качестве обеспечения.

Процентная ставка

Процентная ставка на ипотеку под строительство дома для физических лиц в 2020 году установлена на уровне 10,6% и более при условии внесения первоначального платежа в размере от 25% от цены возводимого жилья.

Если заемщик не является зарплатным клиентом банка, то ему будет начислена надбавка по кредиту плюс 0,5% и еще 1%, если пользователь откажется страховать свою жизнь и здоровье.

Лицам, которые являются участниками федеральной программы господдержки, а также работникам Сбербанка, установлена процентная ставка в размере 9% годовых.

Документы

Перечень документов, которые необходимо подать в организацию для оформления займа на строительство жилья:

• заполненная анкета Сбербанка на ипотеку;
• паспорт гражданина РФ (иностранным гражданам в кредите на жилье в Сбербанке будет отказано, так как наличие российского гражданства — основное условие по данной программе);
• заявление в анкетной форме от залогодателя юрлица;
• акты, подтверждающие стабильное финансовое положение клиента;
• заверенная работодателем справка с места трудоустройства;
• документальные акты на залоговое имущество;
• документы по кредитуемому строящемуся объекту.

Если ипотеку оформляет молодая семья по специальной программе, то дополнительно необходимо предоставить свидетельства о браке и о рождении детей, а также сертификат на материнский капитал (если таковой имеется и его используют в качестве первоначального взноса).

Условия кредитования

Несмотря на заинтересованность Сбербанка в привлечении к себе клиентов, учреждение четко соблюдает меры предосторожности. Чтобы благополучно завершить обслуживание ипотеки по строительству частного жилобъекта, следует отсеять неподходящих граждан на стадии одобрения заявок

Для этого разработан перечень требований и имеется проверочная система.

Требования к заемщику

Требования выдачи ипотеки для строительства клиенту дома относятся к социальным, демографическим и экономическим позициям. Для проверки нужной информации просители подают кредитному специалисту лично или через онлайн-сервис требующиеся бумаги и сведения. Кроме того, кредитодатель имеет доступ к спецсервису под названием скоринг.

Список требований:

1. Российское гражданство.
2. Возраст — 21-75 лет. Максимальная цифра может снижаться при отказе предоставлять документальные сведения о занятости и заработке.
3. Гарантийное обеспечение: поручительство, залог.
4. Стаж на текущем рабочем месте не меньше полугода и суммарный годовой — в рамках последних пяти лет. Второе распоряжение нивелируется для «зарплатников». Для них в принципе действуют более выгодные условия частного порядка.

К созаемщикам при строительстве дома предъявляются такие же требования. Более того, по регламенту следует обязательно привлекать к кругу соучастников или держателей ипотеки супругов заявителей. За исключением тех эпизодов, когда между мужем и женой состоялось подписание частного брачного контракта либо супруг числится резидентом иностранного государства.

Необходимые документы

Следует различать предоставляемый документальный пакет на заявительном этапе или в процессе дальнейшего оформления ипотеки на строительство жилого дома (после получения положительного ответа от кредитора). Конечное бюджетирование частного строительства дома достигается после продолжительного периода оформления.

Основные категории документов для согласования ипотеки на строительство дома:

• персональные, отображающие личности всех фигурантов сделки;
• отображающие их благосостояние и трудовую занятость;
• сметные по дому;
• залоговые;
• выписка по первичному взносу.

Первые 2 пункта — важнейшие для составления запроса на ипотеку. Остальные бумаги предъявляются позже, т. к. после одобрения банк дает отсрочку в 3 месяца для совершения некоторых необходимых действий. Перечисленная документация может несколько меняться по желанию банкира. Кроме того, при оформлении ипотеки допускается подключение различных акционных предложений, например «Молодая семья».

Как оформляется ипотека

На настоящий момент востребовано дистанционное отправление заявки на веб-сайте, и это далеко не единственная электронная услуга для пользователей интернета. В онлайн-пространстве можно с успехом просмотреть всю информацию по ипотеке, рассчитать показатели возврата частного долга по строительству дома, найти себе недвижимый объект (характерно для других программ) и отослать его кредитору на анализ.

Способы оформления:

• в онлайн-режиме;
• в рамках частного визита.

Подбор недвижимости (квартира, жилое строение и нежилой дом) возможен благодаря стороннему сервису Сбербанка ДомКлик. Он работает по всей России и отражает предложения по продающимся объектам разноплановой недвижимости. Здесь разрешается отфильтровать параметры для поиска жилья, подходящего под определенные клиентские нужды, связаться с продавцом, рассчитать ипотеку в калькуляторе.

Акция на строительство дома

Понятие «акционное предложение» воспринимается с разных ракурсов. Под ним можно понимать особую ипотеку, распространяющуюся на ограниченный контингент, — строительство частного дома в Московской и Тверской областях. Здесь же можно упомянуть предложение частного характера для молодых семейств со сниженной ставкой.

Ипотечные программы на строительство дома в Сбербанке

1. Ипотека на строительство жилого дома. Доступна всем россиянам без привязки к региону и строительному объекту.
2. Свой дом под ключ. Это акционная программа. Она доступна жителям некоторых регионов. Предполагается, что само строительство будет выполняться застройщиками, являющимися партнерами Сбербанка.

Получить деньги на ИЖС можно и в рамках других программ, но они не являются целевыми. В частности, средства можно одолжить по потребительскому кредиту или ипотеке под залог уже имеющейся недвижимости (квартиры и прочего).

Ипотека на строительство дома

Более доступной и выгодной программой для клиентов, желающих возвести дом с использованием заемных средств, является стандартная ипотека на строительство жилого дома.

Кредитование по ней предусмотрено исключительно в рублях. Деньги выдают на период от 1 года до 30 лет (от срока займа устанавливаемая процентная ставка не зависит). От клиента требуется:

• выделить на строительство первый взнос – не меньше 25% от стоимости будущего объекта;
• предоставить обеспечение до конца стройки – в виде залога иной недвижимости или поручительства третьих лиц.

Программа также предполагает наличие суммовых ограничений:

• минимальная сумма – 300 000 руб.;
• максимальный размер – 22,5 млн руб. (с учетом первого взноса стоимость возводимого дома может достигать 30 млн руб.);
• иные ограничения – если в качестве залога используется иная недвижимость, то на строительство дома выделят не более 75% от его оценочной стоимости.

Базовая ставка по ипотеке – 9,7% годовых. Вот условия ее изменения:

• для клиентов, не имеющих зарплатной карты, прибавка составляет 0,5%;
• до момента регистрации ипотеки ставка увеличивается на 1%;
• в случае отказа от личной страховки значение возрастает на 1%.

Итого максимально ставка может составлять 12,2% годовых. В некоторых случаях размер первого взноса может быть снижен до 15 – 20%, однако это повлечет за собой повышение процентной ставки еще на 0,3%. Уточнить конечное значение можно в офисе банка или рассчитать переплату по индивидуальным условиям с помощью калькулятора на сайте:

Нажмите для увеличения изображения

Минимальная ставка по программе – 8,7% годовых. Она предусмотрена для клиентов, участвующих в федеральных или региональных программах, проводимых с целью развития жилищной сферы.

Т. к. речь идет о строительстве дома, то деньги Сбербанк выдает клиенту (в отличие от классической ипотеки, когда средства направляются напрямую продавцу недвижимости). Отсюда у программы есть свои особенности выдачи:

• более долгий срок рассмотрения заявки – до 8 рабочих дней;
• деньги выдают частями.

Будьте готовы перед оформлением кредита составить смету на строительство, а в процессе возведения дома – предоставить сведения о расходах. Так банк снизит риски невозврата денег или их нецелевого расходования.

Акция «Свой дом под ключ»

Для лиц, имеющих в собственности земельные участки, расположенные в Москве, Московской области или Липецкой области, могут получить ипотеку на постройку дома на особых условиях. Сбербанк запустил эту акцию весной 2019 года. Основные ее условия выглядят так:

• процентная ставка – 10,9% годовых, единая для всех (до момента регистрации дома – 12,9%);
• срок погашения – до 30 лет;
• первый взнос – от 20%;
• размер займа – от 300 000 руб., максимальный размер установлен на уровне 8 млн руб. для Москвы и Московской области, и 5 млн руб. для Липецкой области;
• возведением дома занимается застройщик из числа партнеров Сбербанка (в их число входят компании «Зодчий», «Терем», «ДубльДом», «Ремстройсервис» и другие).

Важными плюсами этой программы являются следующие особенности:

• не нужно предоставлять обеспечение до конца строительства;
• более низкий размер первоначального взноса;
• быстрое вынесение решения – обычно в течение 1 рабочего дня, максимально – до 3 дней;
• не нужно составлять смету;
• строительство проводится компаниями-партнерами банка в максимально короткие сроки – порядка 3–4 месяцев;
• деньги по ипотеке направляются застройщику, но до момента сдачи объекта они находятся на отдельном счете, откуда их нельзя снять.

Предварительный расчет кредита по акции можно также произвести с помощью удобного специального .

Прочтите: Как списать ипотеку при рождении ребенка в 2020 году