Ипотека под строительство частного дома в сбербанке

Ипотека под строительство частного дома в сбербанке

Ипотека под строительство частного дома в сбербанке
СОДЕРЖАНИЕ
0
17 просмотров
08 января 2021

Как оформить ипотеку на дачу

Процесс оформления дачного участка состоит из нескольких простых шагов:

  1. Сначала банк проверяет и одобряет сведения, которые были предоставлены заемщиком (платежеспособность, состав семьи и т. д.).
  2. На следующем этапе производится оценка дачного участка.
  3. Далее, финансовая организация выносит решение о соответствии (ликвидности) земельного надела.
  4. На последнем этапе определяется размер ставки и сроки выплаты (подписывается кредитный договор).
  5. Регистрация сделки в юстиции.

Основные этапы покупки дачи через ипотеку

  1. Выбор объекта недвижимости (здесь следует учесть, что нужно подобрать такой участок, который устроит не только заемщика, но и банки);
  2. Выбор банка и подача заявки на получение ипотечного кредита (здесь рекомендуется отдать предпочтение надежным банкам, их можно определить по следующим характеристикам: количество отделений, размер уставного фонда, позиция в экспертных рейтингах, участие в программе защиты вкладов, отзывы);
  3. Предоставление правоустанавливающих документов на недвижимость на рассмотрение ипотечной комиссии передаются выписка ЕГРН, межевой и технический планы, кадастровый паспорт и т. д.;
  4. Вынесение банковского решения относительно объекта недвижимости: одобрение или отказ (на этом этапе банк проводит оценку земельного участка и всех построек на нем, проводит строительную экспертизу, анализ своих рисков);
  5. Оформляется страховой полис (кредитная недвижимость должна быть обязательно застрахована; имейте ввиду, что вы можете сами выбрать страховщика — не обязательно того, что предложит банк);
  6. Подписание кредитного договора и зачисление денежных средств на счет Продавца.

Условия банков и особенности

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

  Сбербанк АТБ
Процентные ставки 10,5%
– 0,5% – если у вас есть зарплатной карты;
+1% – на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;
+1% – если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк
12,25 -12,5%
· +1% при подтверждении части дохода по форме банка;
· +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;
· +1,5% если вы будете строить загородный дом
· размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
Срок кредита до 30 лет от 3 до 25 лет
Минимальная сумма 300 000 рублей 600 000 рублей в Москве и Московской;
350 000 – в других регионах
Максимальная сумма, руб. Не выше 75% от оценки залога Не ограничена, но не более 70% залога
Первоначальный взнос от 25% от 30%
Страхование Обязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка) Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога
Причем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

Программа «Молодая семья»

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской. Если в Сбербанке льготными условиями  «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор  после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Материнский капитал

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

– в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал  для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

«Лайт» – единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум – 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Помощник

Испокон веков мы жили в деревянных домах, и с все более активным развитием технологий и урбанизацией многие городские жители стремятся «вернуться к истокам». Экологически чистое жилье из бруса или оцилиндрованного бревна вернуло свою популярность среди граждан.

Однако не так-то и просто переехать из квартиры. Строительство деревянного дома обходится ничуть не дешевле покупки готовой постройки или квартиры. Однако государство старается поддержать инициативу граждан. Поэтому была разработана программа по кредитованию строительства и покупки деревянного жилья. Изначально предполагалось, что она будет завершена еще в 2018 году. Однако популярность предложения превзошла все ожидания, и программу продлили до 2020 года.

В 2020 – 2021 году жители могут приобрести в кредит:

  • Деревянные дома,
  • Квартиры в строениях из дерева.

Нужно учесть, что кредит имеет несколько особенностей, которые подразумевают дополнительные условия и требования, выдвигаемые банком – и не только самому клиенту. Так, у подрядчика должна быть лицензия и другие документы, которые разрешают строительство жилья с использованием древесных материалов, а годовая выручка – более 200 млн рублей

Другое важное условие – наличие партнерских отношений с кредитором, к которому обратился заемщик

Само сооружение также должно соответствовать целому ряду требований:

  • Материал для постройки дома – прочные и крепкие сорта древесины в виде цельного или клееного бруса, панелей из массива, ламелей;
  • Фундамент дома – капитальный, с заглублением;
  • Возраст готового дома не должен превышать 10-15 лет;
  • Универсальная сезонность постройки;
  • Земельный участок принадлежит заемщику или его родственнику и оформлен должным образом;
  • Пожарная безопасность отвечает всем законодательным актам;
  • И так далее.

Ознакомиться со всеми требованиями мы рекомендуем в банке. А выбрать выгодную программу поможет Выберу.ру. На нашем портале собраны все предложения по ипотеке на деревянный дом. Оцените процентные ставки, суммы и сроки нескольких банков сразу за несколько минут и рассчитайте примерный график выплат, используя онлайн-калькулятор.

Вопросы и ответы

Что такое «деревянная ипотека»?
Льготную программу для приобретения готовых домов из дерева называют «деревянной ипотекой». Действует она до конца 2021 года. Общая сумма кредитных средств не должна превышать 3,5 млн рублей, а размер ставки – 10-12%.

Какие банки дают ипотеку на деревянный дом?
Ипотеку для приобретения заводских домов из дерева сегодня выдают многие банки. Например, Россельхозбанк, Уралсиб, Русский стандарт. Список участников программы и их условия вы можете найти на Выберу.ру.

Как получить такую ипотеку?
Заемщик обращается в банк. В случае одобрения заявки нужно подготовить документы на дом и залоговое имущество. После оплаты первоначального взноса договор ипотеки регистрируется в ЕГРН, затем сумму перечисляют на счет застройщика.

Задайте свой вопрос

Выберите ипотеку

На строительство дома Ипотечный кредит на квартиру Кредит под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека Ипотека для многодетных семей

Кредитование по двум документам На коммерческую недвижимость

Строительство собственного дома

Эта программа подразделяется на 2 направления – строительство дома на территории Москвы, Московской или Липецкой области, а также строительство ИЖС на территории остальных регионов

Программа 1

Первое предложение действует в рамках акции от партнера сбербанка сайта Domclick. В кредит можно получить от 300 тыс. до 30 млн. руб. по ставке от 10,9%. Цель предоставления займа – строительство капитального дома на собственном земельном участке, который располагается в Москве, Подмосковье или Липецкой области.

Последовательность действий следующая:

  1. Заемщик приобретает земельный участок за свой счет либо получает его бесплатно от муниципалитета (например, по договору безвозмездной аренды).
  2. Затем подает заявку на ипотеку в отделении. При этом составлять проект и разрабатывать не нужно, поскольку партнеры Сбербанка (компании-застройщики) проведут все необходимые работы самостоятельно.
  3. Банк принимает решение за 1 сутки (но не позднее 3 рабочих дней).
  4. После этого заемщик заключает договор на строительство по заранее согласованному с ним проекту и смете.
  5. Затем собственник передает в залог банку земельный участок, после чего начинается процесс строительства.
  6. Возведение дома заканчивается через 3-4 месяца, после чего заемщик принимает строительство. При отсутствии претензий он подписывает акт приема-передачи.
  7. Происходит регистрация права собственности на дом через Росреестр (заявку можно подать онлайн).
  8. Дом также переходит в залог Сбербанка.
  9. По окончании выплат по ипотеке обременение снимается с обоих объектов, и заемщик становится полноправным собственником.

Программа 2

Построить дом можно и на территории другого региона, воспользовавшись соответствующей программой Сбербанка. Условия аналогичные – сумма от 300 тыс. до 3 млн. руб., срок до 30 лет, ставка от 11,0%, взнос от 25%. Однако банк может одобрить строительство не на любом земельном участке – большое значение имеет:

  • наличие подведенных коммуникаций;
  • состояние дорожного покрытия;
  • транспортная доступность;
  • расстояние до более крупного населенного пункта;
  • наличие социальной инфраструктуры.

Как правило, кредит одобряется для строительства дома ИЖС на территории коттеджного поселка, который уже полностью приспособлен для комфортного проживания семьи.

Последовательность действий заемщика точно такая же – сначала нужно обратиться в Сбербанк с документами на земельный участок. Если на этой территории можно возвести дом, банк даст одобрение, после чего выделит необходимую сумму. После возведения объекта он перейдет в залог.

Обратите внимание! До дня возведения дома и сдачи его в эксплуатацию по кредиту действует более высокая ставка – порядка 11,5% годовых. Она будет сразу уменьшена с момента передачи объекта в залог Сбербанка.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Ногинске

    • Дополнительный офис «Ногинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
    • Ногинск, улица Рогожская, 64
    • 8 800 200-23-26
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
    • Дополнительный офис Ногинск
    • Ногинск, мкр. Ногинск-5, улица Рогожская, 85
    • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • понедельник – пятница c 09-30 до 17-00 (без перерыва)
    • Доп.офис №9040/01516
    • Ногинск, улица 3-го Интернационала, 4
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 19:00Вт.:с 09:00 до 19:00Ср.:с 09:00 до 19:00Чт.:с 09:00 до 19:00Пт.:с 09:00 до 19:00Сб.:с 09:00 до 16:00
    • Мини-офис № 095
    • Ногинск, улица 3-го Интернационала, 62
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—19:00 перерыв: 15:00—15:30
    • Доп.офис №9040/01500
    • Ногинск, улица 3-го Интернационала, 113
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 19:00Вт.:с 09:00 до 19:00Ср.:с 09:00 до 19:00Чт.:с 09:00 до 19:00Пт.:с 09:00 до 19:00Сб.:с 09:00 до 18:00

Что делать после предварительного одобрения банка

При принятии положительного решения банком в отношении платежеспособности и надежности заемщика следующим шагом является сбор документов на участок и дом, а также подготовка строительной сметы, если часть кредита будет израсходована на строительство дачи. В обязательном порядке предоставляются:

  1. правоустанавливающие документы на землю и дом (если имеется): свидетельство о регистрации/выписка из Росреестра, документы-основания (договор купли-продажи/наследования/дарения);
  2. кадастровый паспорт на землю и имеющиеся на нем объекты;
  3. отчет независимой оценочной компании о стоимости приобретаемого объекта;
  4. разрешение (нотариальное) супруга продавца на продажу, если предыдущая сделка оформлялась продавцом в браке;
  5. прочие документы по требованию банка (разрешение органов опеки, справки от нарколога и психиатра на продавца, паспорт продавца).

При выборе участка необходимо обратить внимание на назначение земли по документам: допустимы земли для ИЖС или дачного строительства. Более точную информацию о требованиях к залогу необходимо заранее узнать в банке

Рассмотрение полного пакета документов банком занимает до 8 рабочих дней.

Достоинства кредита для строительства дома

Если у вас есть проект дома, но не хватает средств для его реализации, в Сбербанке можно взять для этой цели ипотечный кредит и воплотить свою идею в жизнь

На фоне остальных кредитных программ учреждения у этой есть масса достоинств, на которые можно обратить свое внимание и сделать правильный выбор:

Сбербанком не взимается я комиссионный сбор с заемщиков за оформление и предоставление средств в качестве займа;
Сотрудники организации каждую заявку по кредитам на постройку дома рассматривают в индивидуальном порядке

При этом принимаются во внимание обстоятельства конкретного заемщика;
Для клиентов, получающих зарплату на карты Сбербанка, действуют специальные условия. Получение займов для них производится по низким процентным ставкам;
Для получения большего количества шансов на получение займа для постройки дома в Сбербанке клиенты могут пригласить сразу несколько созаемщиков;
После того, как ипотека будет одобрена, пользователь может выбрать оформление кредитной карты

На выбор клиентам предоставляется несколько вариантов кредиток с различными сроками оформления, лимитом.

Требования банка для оформления ипотеки

Сбербанк предъявляет особые требования как к заемщикам и их поручителям, так и к недвижимости, причем приобретаемой и оформляемой в залог (если это другая недвижимость). Все стороны и объекты сделки должны подходить под требования банка, только в этом случае возможно оформление сделки.

Требования к заемщику, созаемщикам и поручителям

Указанные лица должны подходить под следующие параметры и соответствовать условиям:

  1. Возраст не младше 21 года и не старше 75 лет к моменту полного погашения долга с учетом сроков кредитования.
  2. Обязательное гражданство России и наличие постоянной прописки на территории РФ.
  3. Официальный трудовой стаж за прошедшие 5 лет должен составлять от 12 месяцев, причем 6 последних месяцев из них должны приходиться на текущее место работы.

В ситуации, если заемщик не в состоянии погасить кредит, за него это должен сделать созаемщик. Они вместе подписывают кредитный договор и принимают равную на себя ответственность за погашение займа.

Для оформления ипотеки в Сбербанке можно привлекать до 3 созаемщиков, которые подходят под требования кредитора. При рассмотрении суммы в заявке будут учтены доходы всех лиц в совокупности.

Законный муж или жена становятся созаемщиками автоматически, не смотря на их возраст и платежеспособность. Исключением являются отсутствие российского гражданства супруга или наличие брачного договора, предписывающего раздельное имущественное владение в браке.

Поручитель – это лицо, которое обязано выполнить долговые обязательства заемщика в случае, если он сам не сможет этого сделать.

Требования к объекту недвижимости

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, чаще всего выступает объектом залога для банка, поэтому банк оценивает её ликвидность. В качестве обеспечения банку можно предоставить иное имущество заемщика, если оно есть. Требования будут одинаковы в обоих случаях:

  • состояние дома – не аварийное, объект не находится в списках под снос;
  • фундамент кирпичный, железобетонный, бетонный, каменный;
  • процент износа не более 40% (прописан в техническом паспорте);
  • коммуникации центральные или индивидуальные;
  • дом благоустроенный и отдельно стоящий.

Так как дом невозможно купить без участка, кредитная организация предлагает ипотеку на покупку земли. Должно быть проведено межевание участка, границы должны быть обозначены в документах. Населенные пункты, где будет строиться дом, должны иметь категорию для индивидуального жилищного строительства.

К участку банк также предъявляет требования:

  • иметь удобные транспортные развязки;
  • возможность проведения инженерных коммуникаций;
  • земля должна находиться в собственности заемщика;
  • местность должна иметь развитую инфраструктуру вокруг.

Одним из этапов оформления ипотечного займа является получение одобрения Сбербанком выбранного объекта недвижимости. На данном этапе кредитор будет проверять его на соответствие предъявляемым требованиям. Если кредитор откажет, необходимо будет подыскать другой объект.

Ипотечные программы разных банков

Не все кредитующие организации охотно выдают займы на суммы, достаточные для приобретения дачного участка. Те банки, которые согласны работать со средними суммами, предоставляют клиентам разные условия. Вот перечень запросов наиболее популярных организаций.

Каковы условия в РоссельхозБанке

Здесь клиентам предлагают минимальные суммы кредитования – возможно взять ипотеку на 100 тысяч российских рублей. Первый взнос определяется в размере 15%. Срок, в течение которого заемщик будет гасить кредит, может составить 30 лет. Разработаны особые программы для молодых семей, при помощи которых можно купить земельный участок – используется ставка от 14,5%. Чтобы купить участок с постройками, можно воспользоваться кредитом «Садовод», срок выплаты – до 5 лет, ставки от 19,5%. Получить его возможно под залог или поручительство.

Смотрите на эту же тему: Ипотека в Альфа-Банке в году: условия предоставления

Оформление в Сбербанке

В этом банке наименьшая сумма кредита от 300 тысяч российских рублей. Зато и годовая ставка начинается от 12%. Первоначальный взнос составляет самое меньшее 25% от суммы покупки. Основной плюс оформления кредита в Сбербанке – наибольшая сумма кредита может рассчитываться с учетом доходов, которые не подтверждаются. Кредитование оформляется до возраста в 75 лет.

Условия в ВТБ-24

В банке ВТБ-24 нет индивидуальных программ, по которым происходит приобретение загородной недвижимости. Дачу возможно приобрести, работая со стандартными параметрами. За основу берут условия, которые используют для покупки жилья на вторичном рынке.

Кредит можно оформить на сумму не менее 600 тысяч рублей. Срок выплаты – не более 30 лет. В качестве первого взноса необходимо иметь 10% от стоимости недвижимости. Если дом по квадратам более 65, можно получить скидку в 0,5%. Право на более лояльные условия имеют те из клиентов, кто участвует в зарплатном проекте ВТБ-24 или имеет в банке депозит.

Ипотечный кредит на дачу. Какие могут быть подводные камни?

Приобретая дачу в ипотеку, не все так однозначно, как кажется на первый взгляд.

Как мы уже описали, большинство банков с неохотой кредитуют данный тип недвижимости. Причины разные: одни считают, что это «неликвид» и просто не хотят рисковать (ведь в случае расторжения кредитного договора такой объект придется «брать» на баланс и как-то продавать), другие — опасаются постоянных (чуть-ли не ежегодных) изменений в дачном и земельном законодательстве (а ипотека — это длинные, долгие деньги, здесь нужно рассчитывать все на годы вперед).

Помимо повышенных требований к качеству залога, следует учитывать и другие факторы, которые могут повлиять на решение о выдаче кредита:

  • В идеале Продавцом дачи должен быть один собственник, при этом без каких-либо совладельцев, родственников и иждивенцев (несовершеннолетние дети, пенсионеры, или другие родственники отсутствующие на момент покупки);
  • Если дача находится в лесной, прибрежной, заповедной зоне, у вас получится купить только дом, земля останется в собственности у государства;
  • Важный фактор — это категория, назначение и разрешенное пользование земли под дачным домом. В идеале — это ИЖС. Немного хуже — земли сельхозназначения под дачное строительство. С другими вариантами — смысла подавать документы на ипотеку нет — только потратите время;
  • В идеале если земельный участок размежеван, имеет кадастровый номер, и должным образом зарегистрирован в Росреестре. Все границы с соседями согласованы, а к самой территории — есть свободный подход или подъезд.

Поэтому, решив приобрести дачу в ипотеку, мы рекомендуем проанализировать будущий объект кредитования, насколько он подходит под требования банков, еще перед тем, как подавать документы. Отказ по кредиту, конечно, не испортит кредитную историю, но вы потеряете время (а внеся залог — и деньги) и, возможно, упустите более интересные варианты.

Залог

В качестве залога выступают земельный участок, все строения на нём, а также сам дачный дом. Когда заёмщик не выплачивает кредит, банк вправе забрать всё залоговое имущество и реализовать его.

Лучшие банки для кредита на строительство дома

Ниже представлен рейтинг ТОП-5 лучших российских банков, предлагающих наиболее выгодные условия по кредитам на строительство дома и дачи

Рейтинг составлен специалистами в области кредитования и рекомендуется обратить внимание на эти банки и оставить заявки

Кредит наличными на строительство частного дома и дачи от Альфа-Банка

Один из крупнейших частных банков России предлагает оформить кредит наличными всем клиентам 20-64 лет, без сбора различных справок и предоставления залога..

Процентные ставки привлекают внимание заемщиков: от 11,99% «зарплатным» клиентам и от 13% — всем остальным. Сумма кредитования варьируется от пожеланий заемщика – но не более 3 млн

рублей на срок до 7 лет. Этой суммы и срока будет достаточно, чтобы подобрать для себя комфортный платеж.

Полученные деньги, можно направить на любые цели, в том числе и на строительство, ремонт частного дома и дачи.

Подробные условия и онлайн-заявка в Альфа-Банк

Выгодные проценты по кредиту на строительство загородного дома от «ОТП Банка»

Дочка венгерского банка в России «ОТП Банк» не разделяет линейку кредитных продуктов по потребностям клиентов, предлагая оформить ссуду на любые цели потенциальным заемщикам в возрасте 21-65 на 5 лет.

Взять кредит без залога и поручителей в «ОТП Банке» легко: проценты – от 11,5%, до 750 тыс. рублей.

Заемщик имеет право получить кредитные средства и распорядиться ими по своему усмотрению: условия кредитования не обязывают отчитываться перед компанией за потраченную ссуду.

Ставка 11,5% — высокая для ипотеки и жилищного кредитования, но подавшие заявку имеют весомое преимущество: возможность сдвинуть дату платежа (за услугу взимается комиссия согласно тарифам компании).

Кредиты «ОТП Банка» легко погашать: в терминалах, на сайте, денежным переводом в других платежных организациях или банках.

Льготный кредит для пенсионеров на строительство дома от Совкомбанка

Вы пенсионер, и Вам необходим кредит на строительство? Набирающий популярность у пенсионеров, банк предлагает получить кредит под низкий процент на осуществление задуманных целей: построить дом, дачу, баню или улучшить жилищные условия.

На текущий момент пенсионеры могут воспользоваться специальными льготными условиями, предоставив только паспорт и пенсионное удостоверение. Если до пенсии Вам еще далеко, то Вы также можете оформить кредит в данном банке по другим, не менее интересным программам кредитования. Например, «Денежный кредит на большую сумму».

Оформить кредит можно без лишних хлопот и «бюрократии». Достаточно оставить заявку на сайте банка и получить предварительный расчет и решение по кредиту в течении нескольких минут.

Подробные условия и онлайн-заявка в Совкомбанк

Экспресс-кредит на строительство дома без справок и поручителей от Ренессанс Кредита

Банк «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам программу кредитования до 700 тыс. рублей на любые потребности, как и «ОТП Банк». Для строительства дачи, ремонта, загородного дома сумма невелика, но в качестве альтернативных средств – классический вариант кредитования. Клиентам банка, в том числе и пенсионерам — льготные проценты (от 12,0%). Остальные категории заемщиков при предоставлении дополнительных документов на выбор имеют право воспользоваться акцией и оформить заявку на выгодных условиях. Причем, получить кредит на сумму до 100-150 тысяч можно только по паспорту.

Широкая сеть каналов погашения («М.Видео», терминалы банка, «Евросеть», «QIWI») упрощает внесение ежемесячных платежей и снижает риск возникновения просрочек по кредиту.

Потребительский кредит в Сбербанке на строительство и ремонт

Государственный и главный банк страны — Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит на любые цели, в том числе на строительство частного или дачного дома без залогов и поручителей. Данная программа отлично подойдет тем, кому срочно необходимы деньги на ремонт иил строительство собственного дома.

Непосредственно на сайте можно сделать расчет и оставить заявку на кредит. Практически сразу Вы получите ответ от банка. Для оформления необходимо иметь подключенный «Сбербанк-Онлайн».
Если Вы рассматриваете государственные банки Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк для того, чтобы взять кредит на строительство дома, то однозначно из этих банков фаворитом будет являться именно Сбербанк. Но не забывайте, что оформить кредит в государственных банках, чуть сложнее чем оформление в коммерческих банка, которые перечислены в нашем обзоре.

Как можно добиться ипотеки на дачу

При попытке взять кредит для приобретения недвижимости могут встретиться различные вопросы. Посоветовавшись со специалистами, можно упростить процесс. Желая оформить займ для покупки дачи, лучше заранее познакомиться с нюансами процедуры.

Для получения ипотеки на землю выбирают разновидность кредитования, при котором она будет принадлежать банку, выдававшему деньги. В собственность заемщика недвижимость переходит после того, как он полностью возвратит долг. Больше всего для этой цели подходит разновидность продукта под названием «Залоговое кредитование». У заемщика будет возможность строить на земельном участке любые сооружения по собственному желанию, использовать землю для огорода.

Передачу участка в ипотеку одобрят при условии, что эта земля предназначена для осуществления сельскохозяйственной деятельности, ведения подсобного хозяйства. Открыть гостиницу на такой земле нельзя, не нарушая законодательство. То же относится и к другим видам предпринимательства.

Перед тем, как отправиться в банк для оформления займа, рекомендуется выяснить особенности процедуры для желающих купить дачу:

  • Поскольку участок продолжает оставаться в собственности у организации-кредитора, пока не будет полностью выплачен долг, сооружения и постройки на нем не будут принадлежать заемщику. Они также поступают в собственность банка.
  • Не существует такого вида ипотечного кредитования, которое подразумевает покупку земли без залога.
  • Нельзя оформить кредит на часть земли, как может понадобиться при ведении совместной с партнером деятельности.
  • Не во всех банках предоставляется такая разновидность кредитования. Подготовьтесь к тому, что понадобится обойти несколько организаций.

Необходимые документы

Документальный кейс, требуемый Сбербанком при одобрении ипотеки на дом с земельным участком, может несколько меняться при подключении государственной поддержки. Точнее список необходимых бумаг в этом случае увеличивается. Документы доставляются в Сбербанк постепенно в зависимости от этапа оформления ипотеки и стадии покупки.

Для согласования ипотеки Сбербанка на покупку дома с земельным участком требуется:

  1. Заявление в форме анкеты с просьбой о выдаче ипотеки Сбербанком (на покупку земельного участка с домом);
  2. Документы, удостоверяющие личность (паспорт + еще один на выбор). Вместо потерянного паспорта справка о его ближайшей замене не принимается (в паспорте должна иметься отметка о постоянной регистрации либо предоставляется бланк с временной);
  3. Доходные документы: чаще это справка 2НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки;
  4. Документы по субсидиям или сертификаты от государства при наличии таковых.
  5. Документация по залоговому имуществу.

При подключении акции Сбербанка «Молодая семья» добавляются:

  1. Свидетельства: о регистрации брака, о рождении детей.
  2. При подключении доходов родителей заявителя требуется удостоверение родства.

После одобрения Сбербанком ипотеки на покупку дома с земельным участком представляется:

  1. Документы на дом с находящимся под ним земельным участком
  2. Выписку со счета, на котором находятся средства для первоначального взноса по ипотеке.

Наступление второго этапа доставления документов происходит после 90-дневной отсрочки. Столько времени, по мнению Сбербанка, достаточно для подбора жилого дома с земельным участком и обеспечения денег на счетах для первоначального взноса. Здесь же приносится справка из ПФР, что актуально лишь для родителей, использующих для взятия ипотеки материнский капитал.

Как взять ипотечный кредит – пошаговая инструкция

Для получения кредита нужно получить одобрение банка. Пакет документов, который подает заемщик, тщательно изучается банком. Если принимается решение о кредитовании, то от заемщика потребуется оценить покупаемую недвижимость. Для этого придется найти независимого оценщика и заказать ему отчет (стоимость в среднем от 5 до 10 тыс. рублей).

Пошаговая инструкция, как купить дом, оформив займ:

  1. Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.
  2. Получите положительное решение.
  3. Предоставьте пакет документов по объекту недвижимости.
  4. Подпишите кредитную документацию.
  5. Зарегистрируйте свои права на дом в Росреестре.

Купленный дом нужно будет застраховать в одной из аккредитованных в Сбербанке компаний. Одновременно с кредитным договором оформляется и договор ипотеки на покупаемую или иную недвижимость. Ипотека регистрируется в Росреестре. До тех пор пока кредит не будет выплачен, заемщик не сможет продать или обменять свой загородный дом.

Важно! Ипотечные кредиты на покупку жилого дома предполагают процент по кредиту выше на 2-3 процентных пункта, чем аналогичные продукты при покупке квартир.

Потребуется и приличный первоначальный взнос — не менее 15-25% стоимости недвижимости.

Больше о том, как взять ипотеку на частный дом и какие документы нужны, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о процедуре оформления кредита на дачу и земельный участок.

Как оформить договор на здание с землей?

Кредитный договор Сбербанка регулирует отношение между банком и заемщиком. В нем обязательно указывается сумма кредита, ставка, график выплат, срок кредитования, а также права и обязанности сторон. Структура договора — типичная. В тексте традиционно содержится 4-5 разделов, описывающих всю систему взаимоотношений между сторонами.

В договоре также указывается:

  1. предмет и цель соглашения;
  2. описание объекта недвижимости;
  3. условия погашения, схема и сроки;
  4. способ обеспечения кредита (залог);
  5. права и обязанности банка и заемщика;
  6. ответственность за невыполнение обязательств;
  7. порядок урегулирования споров.
  • Скачать бланк ипотечного договора Сбербанк
  • Скачать образец ипотечного договора на дом Сбербанк

Если в кредит покупается дом с участком, то важно, чтобы в договоре это также было отражено

Оформляя кредитное соглашение с банком нужно обратить внимание на право кредитора повысить ставку, на размер санкций в случае неуплаты задолженности в срок, а также на порядок действий банка в случае длительной просрочки

Банк не должен налагать ограничения на досрочное погашение и вводить дополнительные комиссии.

Если клиент не справляется с кредитом, то в договоре должен быть описан цивилизованный способ решения проблемы, например, продажа залога по согласованию с кредитором или реструктуризация задолженности.

Комментировать
0
17 просмотров
Это интересно

Русские никогда не жили в избах Занимательные факты
197 комментариев